五險一金跨省轉(zhuǎn)移攻略

　　養(yǎng)老、醫(yī)療保險跨省轉(zhuǎn)移《暫行辦法》的出臺，參保人的相關(guān)利益將得到很大保障
　　
　　
　　 兩年前，當(dāng)熊偉離開廣州來到北京工作時，他不得不把已經(jīng)交了三年多的“五險一金”賬戶封存在了廣州。
　　
　　 原公司的HR告訴熊偉，由于政策因素，他只能在北京新開一個賬戶重新交納社保。這讓熊偉頗有“人在江湖漂，怎能不挨刀”的感慨。
　　
　　 有熊偉這樣經(jīng)歷的人實在是數(shù)不勝數(shù)。當(dāng)人們的遷徙變得更加便捷，當(dāng)勞動力的自由流動已成為現(xiàn)實時，“五險一金”卻仍然帶有濃厚的計劃經(jīng)濟色彩——受屬地限制不能流動。
　　
　　 五險一金是指養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險以及住房公積金。中國從1998年正式建立起社會保險制度以來，“五險一金”轉(zhuǎn)移困難一直是人們自由流動就業(yè)的重要障礙。
　　
　　 所幸這種障礙正在逐步消除。從今年1月1日起，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險實現(xiàn)“神州行”，7月1日開始，醫(yī)療保險關(guān)系亦可以跨省轉(zhuǎn)移。
　　
　　 作為一個普通的勞動者，當(dāng)我們要從一個城市漂到另外一個城市之時，應(yīng)該如何妥善轉(zhuǎn)移這些社保關(guān)系呢？
　　
　　 養(yǎng)老保險：跨省轉(zhuǎn)移只需兩步驟
　　
　　 養(yǎng)老保險是五項社會保險中最重要的險種，我國的養(yǎng)老保險實行統(tǒng)籌基金加個人賬戶的“統(tǒng)賬結(jié)合”的模式。在中國的大部分地區(qū)，用人單位按照職工個人繳費基數(shù)的20%繳納養(yǎng)老保險費作為統(tǒng)籌基金，個人繳納8%作為個人賬戶資金。
　　
　　 統(tǒng)籌基金采取現(xiàn)收現(xiàn)付制，即勞動年齡人口交的錢為退休人員發(fā)放養(yǎng)老金；個人賬戶則是自己為未來養(yǎng)老存錢。
　　
　　 2009年12月底，政府出臺了《關(guān)于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，讓養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移實現(xiàn)了“全國漫游”，這解決了困擾養(yǎng)老保險制度十多年的無法轉(zhuǎn)移之痛。
　　
　　 按照《暫行辦法》，養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)接將采取“雙轉(zhuǎn)移”模式，其中個人部分全額轉(zhuǎn)移，統(tǒng)籌部分轉(zhuǎn)移繳費基數(shù)的12%，相當(dāng)于統(tǒng)籌部分的60%。
　　
　　 即如果某員工每月交費基數(shù)是5000元，那么單位為其交納的社會統(tǒng)籌部分是1000元，個人交納額為400元。轉(zhuǎn)移時，他可以把社會統(tǒng)籌的60%(即600元)、個人賬戶的全額400元全部轉(zhuǎn)移。
　　
　　 得知這個消息后，熊偉非常高興，但他還擔(dān)心兩個問題：一是如果轉(zhuǎn)移統(tǒng)籌基金的60%，會不會影響到未來養(yǎng)老的待遇，二是轉(zhuǎn)移手續(xù)是否簡單便捷。
　　
　　 就熊偉的第一個顧慮，人力資源和社會保障部(下稱“人力部”)解釋：12%的轉(zhuǎn)移比例最終達(dá)成了流出地流入地之間的利益平衡，不會影響到參保者的養(yǎng)老待遇水平。
　　
　　 同樣，這次《暫行辦法》也特別規(guī)定要簡化參保者的辦理手續(xù)，參保者個人所要做的只是向新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)提出基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)的書面申請，其他所有的后臺工作均由新舊參保地的社會經(jīng)辦機構(gòu)來完成。
　　
　　 參保者提交申請之后，轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險關(guān)系需要走三個流程：新參保地審核轉(zhuǎn)移接續(xù)申請并向原參保地發(fā)出同意接受函——原參保地辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)——新參保地接受轉(zhuǎn)移手續(xù)和資金。
　　
　　 三個流程走完之后即可辦妥轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，參保者最多45個工作日就可以將全部手續(xù)辦完。
　　
　　 對于熊偉來說，他所要做的就是兩件事：一是攜帶包括參保人員居民身份證、解除勞動關(guān)系證明、居民戶口簿等相關(guān)證明材料到廣州的社保經(jīng)辦機構(gòu)打印《基本養(yǎng)老保險參保繳費憑證》。二是帶齊這些手續(xù)，填寫《轉(zhuǎn)移接續(xù)申請表》，向北京的社保機構(gòu)提出轉(zhuǎn)入申請。
　　
　　 此后，熊偉就不需要再操心其他事宜，新舊參保地兩地社會部門將處理轉(zhuǎn)移事項。只要審核通過，熊偉將在45個工作日后接收到北京市社保部門完成轉(zhuǎn)移的通知。
　　
　　 據(jù)記者了解，社保部門的審核主要是兩個方面，一是否合乎《暫行辦法》的規(guī)定，比如男滿50歲、女滿40歲不能辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；二是轉(zhuǎn)移者是否存在欠費，社保部門將在欠費繳清之后才能為參保者辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。
　　
　　 值得注意的是，《暫行辦法》所規(guī)定的便捷之處還在于，參保者跨省轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險之時無論是打印《基本養(yǎng)老保險參保繳費憑證》，還是向新參保地提出申請，如果有單位的，均可以委托新舊單位的人力資源部門來進(jìn)行操作，參保者只需填寫書面申請即可。
　　
　　 醫(yī)療保險：賬戶的錢是小事繳費年限是大事
　　
　　 至今，熊偉在廣州醫(yī)保個人賬戶中仍然有5000多元，身在北京的他既不能拿這些錢來看病吃藥，也不能把它轉(zhuǎn)到北京來填補其他支出，這讓他略有些郁悶。
　　
　　 1月，人力部出臺了《流動就業(yè)人員基本醫(yī)療保障關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，流動人員跨省就業(yè)時，將可據(jù)此轉(zhuǎn)移自己的醫(yī)保關(guān)系，并劃轉(zhuǎn)個人賬戶資金，并于7月1日起實行。
　　
　　 基本醫(yī)療保險分為個人賬戶和社會統(tǒng)籌，用人單位和個人分別按照職工個人繳費基數(shù)的一定比例交納醫(yī)療保險基金，交納比例全國各地有所不同，單位繳費一般在7%~9%之間，個人繳費全國大部分地區(qū)為2%左右�！稌盒修k法》規(guī)定，轉(zhuǎn)移個人賬戶資金，不轉(zhuǎn)移社會統(tǒng)籌資金。
　　
　　 其中，單位繳費的絕大部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，主要用于住院費用的報銷；單位繳費的剩余部分和個人繳費一起構(gòu)成個人賬戶。目前除北京等極個別省市的醫(yī)保個人賬戶可以自由取現(xiàn)外，全國絕大部分地區(qū)個人賬戶資金實行�？顚Ｓ�，主要用于門診和定點藥店買藥。
　　
　　 在像熊偉一樣的絕大多數(shù)人看來，醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移主要就是轉(zhuǎn)移個人賬戶的錢，但事實上，更重要的是醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移，因為這關(guān)系到退休之后能否享受醫(yī)療待遇。
　　
　　 [參保者在流動就業(yè)時，醫(yī)保關(guān)系也可以附在養(yǎng)老保險關(guān)系上一起進(jìn)行轉(zhuǎn)移，辦理起來也會非常便捷]
　　
　　 人力部社會保險研究所研究員華迎放在接受本報記者采訪時表示，醫(yī)療保險關(guān)系的轉(zhuǎn)移主要就是要將繳費年限累加起來，為退休之后享受醫(yī)療待遇作準(zhǔn)備。
　　
　　 雖然全國并沒有統(tǒng)一的規(guī)定，但在很多地區(qū)都有必須累計繳費滿25年才能退休之后享受醫(yī)療保險待遇。而這對于多次流動就業(yè)的人群來說不太容易，這也意味著在他最需要醫(yī)療服務(wù)的老年期間失去重要保障。
　　
　　 因此，在醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移當(dāng)中，轉(zhuǎn)個人賬戶的錢是小事，而累積繳費年限是大事。
　　
　　 就具體辦理手續(xù)而言，醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移比養(yǎng)老更加簡單。根據(jù)《暫行辦法》的規(guī)定，當(dāng)勞動者離職之后到新城市就業(yè)，即可加入當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險。新就業(yè)地社保經(jīng)辦機構(gòu)將通知原就業(yè)地社保經(jīng)辦機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，不再享受原就業(yè)地城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險待遇。原就業(yè)地在中止參保手續(xù)的同時出具參保憑證備查。
　　
　　 同時，個人賬戶余額通過保險經(jīng)辦機構(gòu)轉(zhuǎn)移。這意味著，只要你在新就業(yè)地參保醫(yī)療保險時提供足夠真實的參保信息，那么所有醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移的事情你都不用再費心了。
　　
　　 清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏表示，參保者在流動就業(yè)時，醫(yī)保關(guān)系也可以附在養(yǎng)老保險關(guān)系上一起進(jìn)行轉(zhuǎn)移，辦理起來也會非常便捷。
　　
　　 失業(yè)、工傷及生育保險：不能“全國漫游”
　　
　　 華迎放認(rèn)為，在五項社會保險中，具有轉(zhuǎn)移意義的只有養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)三個險種，工傷和生育都屬于“當(dāng)期交納當(dāng)期享受”的險種，并不存在轉(zhuǎn)移的問題。
　　
　　 同時，工傷和生育是兩個不需要員工自己繳費的險種，如果在發(fā)生工傷和生育之時，單位并沒有給員工交納這兩項社保，那么員工也就不能享受由社會保險基金支付的待遇。按照國家規(guī)定，員工可以要求單位進(jìn)行支付，但這要根據(jù)單位的福利情況而定。
　　
　　 失業(yè)保險的費率是這樣規(guī)定的，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險費，職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費。
　　
　　 失業(yè)保險之所以存在轉(zhuǎn)移問題是因為失業(yè)保險的繳費年限與領(lǐng)取失業(yè)待遇的時間密切關(guān)聯(lián)。
　　
　　 1999年通過的《失業(yè)保險條例》規(guī)定，失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計繳費時間滿1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為12個月；累計繳費時間滿5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為18個月；累計繳費時間10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。
　　
　　 據(jù)華迎放介紹，失業(yè)保險的跨省轉(zhuǎn)移有過相關(guān)政策，但政策規(guī)定是只轉(zhuǎn)移失業(yè)保險關(guān)系而不轉(zhuǎn)移失業(yè)保險基金，這實際上造成了失業(yè)保險轉(zhuǎn)移在實際的不可操作性——新就業(yè)地由于只承擔(dān)責(zé)任而沒有資金補償因此不愿意接收失業(yè)保險關(guān)系。
　　
　　 去年，上海、江蘇、浙江、安徽四省市簽訂了《長三角地區(qū)失業(yè)保險關(guān)系轉(zhuǎn)移及待遇享受的合作協(xié)議》，開創(chuàng)了失業(yè)保險跨省市轉(zhuǎn)移的先河。雖然這個文件仍然是只轉(zhuǎn)移失業(yè)保險關(guān)系，而不轉(zhuǎn)移失業(yè)保險基金，但勞動者失業(yè)后待遇享受不受影響。
　　
　　 熊偉打算7月1日以后去廣州，把他的養(yǎng)老和醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移到北京來。至于失業(yè)保險，他其實并不太關(guān)心。因為即使短期失業(yè)，他也肯定不會費盡周折地去領(lǐng)那每個月三五百元的補助。
　　
　　 公積金：異地購房只能一次性提取
　　
　　 畢業(yè)后就在上海工作的劉明，在2008年決定從上海轉(zhuǎn)戰(zhàn)北京。他的年齡正好在需要考慮買房結(jié)婚的門檻上，談了兩年的女友也開始在一旁催促了。
　　
　　 但北京的房價跟上海一樣高高在上，劉明想到了自己在上海戶頭上的幾萬元公積金，如果能馬上取出來或者用來進(jìn)行公積金貸款，正好能應(yīng)個急。
　　
　　 但上海住房公積金管理部門規(guī)定，如果是上海戶口人員在外地買房，只能憑借購房發(fā)票在半年內(nèi)一次性提取。此外，除了不能在買房前提取，還不能用來為外地的產(chǎn)權(quán)房進(jìn)行貸款。
　　
　　 而劉明在畢業(yè)后就把戶口落在了上海畢業(yè)就業(yè)指導(dǎo)中心，在法律概念上，老家在河南的劉明也成了“上海人”。
　　
　　 “早知道這樣，還不如不要這個戶口呢�！眲⒚鞣Q，如果沒有上海的戶口，自己的住房公積金的提取相比來說就方便得多。
　　
　　 對于劉明來說，想要盡快地提取公積金也有另外的辦法，就是把戶口遷出上海，但他也不想這么做，“上海畢竟是個大城市，以后沒準(zhǔn)還會回來。”
　　
　　 劉明只好將上海的公積金賬戶封存，轉(zhuǎn)在北京繳納�！斑@樣做起碼有兩個好處，一是以后在北京買房可以用公積金貸款，二來北京的繳納比例比上海要高，雖然自己要多交一部分錢，但單位同樣也要多交啊�！�
　　
　　 限制公積金隨意使用的城市并非只有上海。北京也規(guī)定，異地購房不能申請北京的住房公積金貸款，但和上海類似，如果在外地買房可以一次性提取。
　　
　　 公積金使用政策較寬的是廣州。2009年4月，廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶等八市簽署八城市公積金異地互貸協(xié)議。按照協(xié)議，從去年5月1日開始，在這八個城市繳存公積金者，只要符合條件，就可在任一城市申請公積金貸款購買住房。
　　
　　 在提取問題上，廣州跟上海、北京類似，也規(guī)定如果在外地買房可以經(jīng)過相關(guān)手續(xù)后提取公積金。